Apesar das instabilidades previstas para este ano, há oportunidades na renda fixa e na renda variável.

Após a turbulência que o mercado financeiro viveu em 2021, o novo ano chega com expectativas renovadas para os investidores. Mas, afinal, como escolher os melhores investimentos para 2022?

Para responder a essas perguntas você deve ter em mente que cada investidor tem objetivos diversos, variados graus de risco e níveis diferentes de conhecimento sobre o mercado financeiro.

Mas independente destes fatores, é preciso estar de olho nos principais indicadores financeiros. Eles podem ajudar o investidor a tomar suas decisões.

Abaixo separamos alguns dos principais dados que devem estar no seu radar. Eles podem ajudar você a escolher os melhores investimentos para este ano:

• Taxa Selic: a taxa básica de juros do Brasil está em 9,25% e com tendência de alta. A estimativa do mercado financeiro é que a taxa chegue a 11,50% no fim de 2022, segundo o relatório de mercado Focus, divulgado pelo Banco Central. A alta da Selic favorece vários ativos de renda fixa.
• Inflação: o IPCA bateu os dois dígitos em 2021 – 10,74% acumulados até novembro – o que deixa em alerta o mercado e a população. Para 2022, o boletim Focus prevê uma inflação menor, mas ainda alta de 5,55%. Um bom investimento busca superar a inflação.
• Bolsa de valores: o Ibovespa, principal índice da bolsa brasileira, recuou 11,93% em 2021. Assim, investimentos de renda variável de forma geral sofreram com as oscilações ao longo do ano, mas também apresentam oportunidades para os investidores. O Ibovespa é o principal indicador usado no mercado para avaliar se a bolsa brasileira está valorizando ou desvalorizando.

Para 2022 as principais preocupações são o risco fiscal do Brasil e de outros países, a pressão inflacionária e da taxa de juros e a variante ômicron do coronavírus ômicron. Além das eleições presidenciais em outubro junto com a instabilidade que um ano político gera.

Quais os melhores investimentos hoje?

Diante das incertezas econômicas e políticas para 2022 o investidor deve agir com cautela este ano. Não está fácil escolher os melhores investimentos hoje por conta da turbulência enfrentada pelo mercado. Fatos como a divulgação da ata da reunião mais recente do Federal Reserve (Fed, Banco Central norte-americano) e a consequente alta do dólar reforçam que é um momento para pensar bastante antes de tomar decisões financeiras.

A Taxa Selic pode ser um bom indicador para avaliar os melhores investimentos hoje. Se 2021 começou com a Selic em 2% e os ativos de renda fixa foram deixados de lado, o início de 2022 é bem diferente.

Com a alta da Selic a 9,25%, o mercado voltou a olhar para os ativos de renda fixa. Eles voltaram a ser analisados como uma alternativa para ganhos em 2022 já que a tendência é de que a Taxa Selic chegue à casa dos dois dígitos.

Já na bolsa de valores o investidor deve ser criterioso e escolher bem quais ações irá comprar e quando. O ano de 2022 será desafiador em diferentes níveis, mas também pode ser uma oportunidade para os investidores. Afinal, muitas ações nunca estiveram tão baratas como agora.

Aproveitar momentos de queda para comprar ações de empresas que você já analisou os indicadores, que sabe os fundamentos e a um preço adequado pode ser uma alternativa para driblar os entraves macro e microeconômicos que se impõem em 2022.

Mas independente dos ativos escolhidos pelo investidor, uma estratégia é sempre certeira: a diversificação. Não colocar todos os ovos na mesma cesta, ou seja, todo o seu dinheiro em apenas um tipo de investimento, é a melhor saída para o investidor inteligente.

O mercado financeiro oferece opções como ações, Fundos Imobiliários, Fundos Multimercados, BDRs (Brazilian Depositary Receipts), Tesouro Direto, debêntures, entre muitos outros. Diversifique entre classes de ativos, setores e estratégias. Seu bolso agradece!

Quais as melhores opções na renda fixa?

Quem procura mais previsibilidade na hora de investir e não gosta de ver seu dinheiro oscilar tanto pode se dar bem na renda fixa. Estes ativos tendem a se beneficiar de momentos de Taxa Selic alta e de elevação da inflação como o que vivemos agora e boa parte deles tem maior previsibilidade de remuneração.

Com a alta da Taxa Selic em 2021, os investimentos que estão expostos à taxa básica de juros estão novamente atrativos. É o caso do Tesouro Direto, dos CDBs e das LCIs e LCAs, por exemplo.

• Tesouro Direto: para quem vai começar a investir, o Tesouro Selic é uma opção para a reserva de emergência. Este título de dívida pública é beneficiado pela alta da taxa básica da economia e tem rendimento atrelado à Selic. Mas há ainda outros títulos do Tesouro que podem fazer sentido para a carteira do investidor, como o Tesouro prefixado e o Tesouro IPCA.
• CDBs: estes títulos emitidos por bancos para captar recursos também se beneficiam da alta da Selic. Como a taxa está diretamente atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), os CDBs ficam mais atrativos com a alta da Selic.
• LCIs e LCAs: as Letras de Crédito Imobiliário e as Letras de Crédito do Agronegócio têm a grande vantagem de serem isentas de Imposto de Renda. São ativos focados nos nichos de imóveis e do agronegócio e que também se beneficiam da alta do CDI e da Selic.
• Debêntures: estes títulos emitidos por empresas não financeiras são uma opção para quem deseja diversificar os investimentos. São atrelados a indicadores de taxas do mercado, como Selic ou IPCA, sendo beneficiados com a alta da inflação e da taxa básica de juros. 
• Letra Financeira: é um título emitido por instituições financeiras para captar recursos de longo prazo (acima de 2 anos) e com maiores recursos (acima de R$ 150 mil). Mas também oferece maiores rentabilidades. Geralmente é atrelada ao CDI, porém há casos de letras prefixadas. Outra vantagem é a menor incidência de Imposto de Renda.
• CRIs e CRAs: os Certificados de Recebíveis Imobiliários e Certificados de Recebíveis do Agronegócio são títulos emitidos por instituições securitizadoras para financiar o setor agrícola e imobiliário. Há opções atreladas ao CDI, ao CDI mais taxa prefixada, a índices de preços com taxa prefixada ou só taxa prefixada.

Quais são as melhores ações?

As ações brasileiras sofreram com as oscilações da bolsa brasileira em 2021. Para este ano o cenário se mantém instável. Ou seja, você deve ficar de olho na hora de escolher as melhores ações para investir em 2022.

Uma boa forma de fazer esta seleção são as carteiras recomendadas. Já ouviu falar delas?

Uma carteira recomendada de investimentos é uma seleção de ativos sugerida por uma casa de análises. Analistas de investimentos do mercado financeiro poupam seu tempo e ajudam você a investir de forma mais assertiva. É um quebra galho na hora de analisar os ativos.

As carteiras recomendadas da Terra Investimentos, por exemplo, indicam os melhores ativos em ações, FIIs e BDRs. As carteiras da Terra estão entre as mais bem rankeadas do Brasil, segundo a imprensa especializada no mercado financeiro.

Entenda as carteiras recomendadas da Terra Investimentos:

Carteira de Ações Semanal: traz as 5 melhores ações para investir no curto prazo. O objetivo é superar a rentabilidade do Ibovespa.

Carteira de Ações Mensal: é composta por 10 ativos para quem busca valorização em um horizonte de tempo um pouco maior. É um portfólio de referência para quem busca diversificação ou quer começar a investir em renda variável.

Carteira de Dividendos: seleção de ações para quem foca no longo prazo, mas deseja receber dividendos. É composta por 5 ações para quem busca valorização no longo prazo, mas quer receber dividendos mensais e/ou trimestrais ao longo da jornada.

Carteira de Small Caps: as Small Caps são ações de empresas de menor porte e menor liquidez na Bolsa, mas que têm grande potencial de crescimento no longo prazo. A carteira mensal traz as 10 melhores ações de empresas que compõem o Índice SMLL da B3 e é indicada para perfis mais arrojados.

Carteira de BDRs: os Brazilian Depositary Receipts proporcionam acesso às ações das maiores empresas globais e ETFs mais negociados do mundo – sem a necessidade de abrir conta fora do Brasil. A Terra Investimentos faz uma seleção mensal dos 10 melhores BDRs para investir.

Carteira de FIIs: os Fundos de Investimentos Imobiliários permitem que você aplique dinheiro no setor sem precisar comprar um imóvel. A carteira mensal apresenta uma seleção dos 10 melhores FIIs para investir, segundo as projeções dos especialistas da Terra.

Baixe o Guia Definitivo de Carteiras Recomendadas da Terra.

Qual é a melhor casa de investimentos?

Se você ainda não começou a investir e quer iniciar sua jornada no mundo dos investimentos, um dos primeiros passos é escolher uma casa de investimentos para aplicar seu dinheiro.

As casas de investimentos são instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central e habilitadas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) a operar no Brasil.

A Terra Investimentos é uma das maiores casas de investimentos independentes do país. Ser independente significa que ela não é ligada a bancos. Isso garante que as recomendações da Terra são isentas e livres de conflito de interesses.

O diferencial da Terra Investimentos é a assessoria de extrema qualidade, com atendimento personalizado ao cliente e com proximidade para auxiliá-lo a aplicar melhor o seu dinheiro.

Com 24 escritórios espalhados pelo Brasil e 21 anos de atuação consolidada, a Terra Investimentos tem R$ 4 bilhões em ativos custodiados e mais de R$ 1 bilhão em ativos de fundos e carteiras. A casa de investimentos é certificada pela B3 com o selo PQO (Programa de Qualificação Operacional) que chancela a qualidade dos serviços prestados por bancos e corretoras que atuam na B3.

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