O seguro residencial é uma forma fácil e eficiente de resguardar o patrimônio dos mais diversos imprevistos. Muitas vezes, a sua proteção vai além da estrutura física do imóvel, pois pode contemplar bens que estão dentro dele, a depender das coberturas contratadas.
Embora não seja algo novo no mercado, muita gente ainda tem dúvidas sobre como funciona esse tipo de seguro, e desconhece tudo o que ele pode oferecer além da proteção patrimonial. Sim, o seguro residencial também pode facilitar a sua vida, ajudando a resolver rotinas domésticas simples e mais complexas, e que costumam tomar tempo e dinheiro.
Para explicar todos esses pontos, a Terra Investimentos criou este guia do seguro residencial. A seguir, você verá como funciona o serviço – coberturas, custos, vantagens, quando acionar e todos os principais aspectos para que possa contratar o seu. Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto!
O que é o seguro residencial?
O seguro residencial é um produto oferecido pelas seguradoras que, como vimos inicialmente, tem o objetivo de proteger a residência e os bens que nela estão, caso o segurado opte também por essa cobertura.
Na prática, esse tipo de seguro garante uma indenização caso aconteça algum sinistro que resulte em prejuízo, de acordo com o que determina a apólice. E ele também oferece uma série de assistências adicionais voltadas ao imóvel, sobre as quais falaremos mais adiante.
O que o seguro residencial cobre?
Ao contratar um seguro, você terá as chamadas coberturas básicas e, se quiser, também pode optar por coberturas adicionais.
As coberturas básicas, como o nome diz, são aquelas sem as quais o seguro não pode existir e, por isso, são oferecidas por todas as seguradoras. Por sua vez, as coberturas opcionais abrangem uma gama de situações específicas, e que o segurado pode escolher ou não no momento da contratação.
Coberturas básicas
De forma geral, as coberturas básicas do seguro residencial são relacionadas a incêndio, quedas de raios, explosões. Algumas seguradoras incluem nessa categoria os danos por fumaça e queda de aeronave. Nesse último item, estão incluídos satélites e equipamentos que possam vir a se desprender de uma aeronave durante o voo e que atinjam residências próximas a um aeroporto, por exemplo.
Um ponto importante quanto à cobertura de raios é que ela vale somente para os danos na estrutura do imóvel, e se o raio cair no próprio terreno. Isso significa que ela não cobre prejuízos causados nos eletros por quedas ou oscilações de energia, e não indeniza o imóvel se o raio cair na rua ou no vizinho, mesmo que danifique a propriedade. Nesse caso, será preciso contratar uma cobertura adicional para danos elétricos, conforme veremos no próximo item.
Coberturas adicionais
Já as coberturas opcionais podem ser adaptadas para atender às necessidades de cada família ou segurado. Dependendo de cada contexto, uma ou outra fará mais sentido – e é aqui que as seguradoras mostram o seu diferencial, pois nem todas oferecem as mesmas coberturas não obrigatórias.
Alguns exemplos de coberturas opcionais são:
- – vendavais, furacões, ciclones e granizo;
- – terremotos;
- – alagamentos ou enchentes;
- – desmoronamentos;
- – destelhamentos;
- – vazamentos e danos por água;
- – roubo ou furto;
- – danos elétricos;
- – impacto de veículos que danifiquem o imóvel;
- – danos a terceiros (por exemplo, vazamento no imóvel que atingiu e danificou o vizinho);
- – moradia temporária;
- – home office.
Valor da cobertura do seguro residencial
Agora que já conhecemos os tipos de coberturas, é hora de entender como calcular o valor total que o seguro residencial pode indenizar.
Aqui, é preciso entender dois pontos importantes. O primeiro é que o valor do imóvel considerado pela seguradora não é o de mercado, mas sim o seu custo de reconstrução. Por exemplo, se a sua apólice for de R$ 1 milhão, não quer dizer que, necessariamente, você vai receber esse valor se o seu imóvel for destruído pelo fogo.
A seguradora fará uma vistoria no local e lhe indenizará até o limite da sua cobertura, considerando o total que irá gastar para lhe entregar um imóvel no padrão do seu, sem considerar qualquer valorização do bem. Inclusive, você pode receber menos de RS$ 1 milhão, se for o suficiente para refazer a sua casa.
O outro ponto é sobre o conteúdo do imóvel. No seguro residencial, é possível incluir valores de bens como móveis, televisores, computadores, e diversos outros comuns ao ambiente doméstico. No entanto, joias e outros itens não fungíveis normalmente não são cobertos por esse tipo de seguro. E, mesmo que a sua cobertura seja alta, as seguradoras estabelecem limites por tipos de bens perdidos, como roupas, por exemplo. Portanto, antes de fechar um seguro, é importante entender bem todos esses detalhes, para evitar surpresas se for preciso acionar as coberturas.
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Meu condomínio tem seguro. Preciso contratar um seguro residencial?
Essa é uma confusão que acontece com certa frequência. O seguro que você paga no boleto do condomínio cobre somente os danos que vierem a ocorrer na estrutura do prédio. Ou seja, para proteger os seu patrimônio, é preciso ter sim um seguro residencial à parte, pois lá você vai especificar os bens que necessitam de cobertura e os respectivos valores.
Além disso, o seguro do condomínio não dá direito ao pacote de assistências, que veremos a seguir.
Pacote de assistências do seguro residencial
Muitas pessoas não sabem, mas o seguro residencial pode acabar se pagando mesmo que as suas coberturas não sejam acionadas. Isso porque a maioria oferece um pacote de assistências, que engloba diversos tipos de serviços residenciais, desde os mais urgentes até os que podem ser agendados com antecedência.
Sabe aquele chaveiro que você precisa contratar quando muda de casa ou quando sua fechadura está com algum problema? Ou o encanador para consertar a hidra? Ou mesmo alguém para pendurar os quadros na parede ou instalar cortinas e paineis de TV? Tudo isso faz parte da assistência do seguro residencial, e pode ser utilizado durante a vigência da apólice, nas condições determinadas pela seguradora.
Consertos de máquinas de lavar, limpeza de ar-condicionado e de caixa d’água, retirada de entulhos, troca de telhas e limpeza de calhas são outros exemplos do que pode contemplar a assistência do seguro residencial. Esses serviços são prestados por profissionais parceiros das seguradoras, o que já dá uma certa segurança na hora de acioná-los. No momento da contratação do seguro, é importante checar o que cada um oferece, pois as assistências podem variar bastante de acordo com cada seguradora.
Dicas para contratar um seguro residencial
Embora o seguro residencial seja simples de entender, existem muitas opções no mercado. Por isso, é preciso prestar atenção em aspectos importantes na hora de contratar uma apólice.
Alguns dos principais são os seguintes:
Defina as suas necessidades
Cada pessoa terá necessidades diferentes, de acordo com o seu perfil e contexto. Imagine duas casas de mesmo padrão, sendo que uma fica em um condomínio e outra, em uma rua. O seguro da que está no condomínio tende a ser mais barato do que o da outra, tendo em vista o aspecto de segurança de ambas.
Outro exemplo: para quem mora em locais suscetíveis a alagamentos, o ideal é reforçar esse tipo de cobertura na contratação da apólice. Seja qual for a necessidade, sempre haverá um seguro para cada demanda, mas é importante tentar fazer uma lista de todas as possibilidades de sinistros, para providenciar as coberturas adequadas.
Entender como funcionam as coberturas
Infelizmente, não é raro contratar um seguro e, na hora de acioná-lo, descobrir que ele não cobre determinados danos.
Por exemplo, suponha que um raio tenha caído no pátio de sua casa, e isso fez com que geladeira, a TV e o computador pifassem definitivamente. Nesse caso, você só receberá indenização pelos equipamentos se tiver optado pela cobertura adicional de danos elétricos, pois a cobertura básica para raios só cobre danos na estrutura do imóvel.
Por isso, é importante ler com atenção as coberturas descritas na apólice, e perguntar todos os detalhes ao corretor e seguradora. Profissionais experientes saberão, além de explicar, dar sugestões de acordo com cada contexto.
Verificar o pacote de assistências
Normalmente, as seguradoras trabalham com diferentes pacotes de assistências no seguro residencial. De acordo com cada categoria de pacote, você terá direito a uma variedade determinada de serviços que, como vimos, pode facilitar o seu dia a dia na resolução de questões domésticas.
Inclusive, há pacotes que oferecem serviços bem específicos, como assistência veterinária e auxílio funeral para pets, por exemplo. Esse é um ponto que vale observar com atenção, pois são serviços que ficam disponíveis para o segurado durante toda a vigência da apólice. E você pode adaptá-los às suas necessidades, se conversar previamente com o seu corretor.
Verificar a franquia do seguro
Assim como o seguro auto, alguns seguros residenciais também possuem franquia, ou seja, aquele valor que cabe ao segurado pagar no caso de um sinistro. Logo, é importante verificar o valor da franquia e entender em que condições a seguradora irá aplicá-la.
Conte com um especialista
Embora o seguro residencial seja simples de entender, existem muitas opções no mercado, e muitos detalhes a serem pensados antes de fechar o melhor negócio. Por isso, o ideal é contar com especialistas capazes de dar todas as orientações e se antecipar a possíveis situações de sinistros que você não havia imaginado.
A Terra Investimentos possui uma equipe especializada que também pode lhe dar suporte na contratação ou renovação do seu seguro de automóvel, seguro saúde, seguro de vida, entre outras modalidades!
