Rendimento do Tesouro Direto: confira simulação de R$ 5 mil com a Selic a 13,75%

Tempo de leitura: 3 minutos

Imagem mostra dúvidas sobre quanto rende o Tesouro Direto
Imagem mostra dúvidas sobre quanto rende o Tesouro Direto

Na última reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) ocorrida em 21 de setembro, o Banco Central decidiu manter a Taxa Selic em 13,75% ao ano. Diante da manutenção dos juros nesse patamar, muitos buscam saber qual o rendimento do Tesouro Direto, e qual das modalidades é a mais apropriada no atual cenário.

Qual o rendimento do Tesouro Direto

Com os juros em patamares mais altos, os investimentos no Tesouro Selic acabam sendo beneficiados, pois esse título segue a variação da taxa básica de juros. Abaixo, confira uma simulação de quanto rende R$ 5 mil investidos nesse título por 12 meses:

MêsRentabilidade acumuladaMontante acumulado
1R$ 53,60R$ 5.053,60
2R$ 107,77R$ 5.107,77
3R$ 162,53R$ 5.162,53
4R$ 217,87R$ 5.217,87
5R$ 273,80R$ 5.273,80
6R$ 330,34R$ 5.330,34
7R$ 387,34R$ 5.387,34
8R$ 445,23R$ 5.445,23
9R$ 503,60R$ 5.503,60
10R$ 562,60R$ 5.562,60
11R$ 622,23R$ 5.622,23
12R$ 682,50R$ 5.682,50
Total líquido de IRR$ 5.546,60

Para relembrar: sobre os rendimentos do Tesouro Direto, incide o Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva dos títulos de renda fixa. Nesse sentido, os prazos e alíquotas são os seguintes:

Prazo da aplicaçãoAlíquota do IR
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
Acima de 720 dias15%

Qual é o melhor Tesouro Direto para o momento?

Antes de mais nada, vamos relembrar que existem três diferentes tipos de Tesouro Direto disponíveis no mercado: o Tesouro Selic, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+.

Como vimos, o Tesouro Selic se beneficia de momentos de juros em alta, pois o benchmark dessa aplicação é justamente a taxa Selic. Além disso, esse é o único título do Tesouro que você pode utilizar para compor a sua reserva de emergência, pois a sua liquidez é diária.

Por sua vez, o Tesouro Prefixado remunera o investidor de acordo com uma taxa fixa ao ano. Dessa forma, quem adquire esse título já sabe antecipadamente quanto o quanto ganhará com a aplicação até o vencimento. Ou seja, independentemente do que acontecer com a Selic no período em que o dinheiro estiver investido, o rendimento do título será o mesmo.

Por isso, o Tesouro Prefixado acaba sendo uma alternativa mais interessantes quando há expectativa de queda dos juros, ou de estabilidade dos juros em patamares mais elevados por algum tempo.

Por fim, o Tesouro IPCA+ possui parte da remuneração atrelada a uma taxa fixa, e a outra parte segue o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), o mais importante entre os índices de inflação do Brasil. Dessa forma, ele é uma boa alternativa para proteger o dinheiro da inflação em períodos de alta generalizada dos preços.

E o que esperar da economia daqui para frente?

De acordo com o Boletim Focus divulgado no dia 3 de outubro, o cenário para o PIB e para a inflação estão um pouco mais positivos. Por sua vez, a tendência é de que o dólar e a Selic permaneçam estáveis pelos próximos tempos.

Em relação à inflação, os economistas consultaram reduziram a projeção do IPCA de 5,88% para 5,74%. No entanto, apesar de essa ter sido a 14° semana consecutiva de queda, o IPCA segue tanto acima da meta de 3,5% quanto do teto de 5%.

Sobre a Selic, a expectativa é de que permaneça em 13,75% até o final desse ano. Já para 2023 e 2024, as previsões ficaram em 11,25% e 8% respectivamente.

Quanto ao PIB, os economistas elevaram as expectativas para 2022 de 2,67% para 2,70%. Para 2023, a previsão passou de 0,50% para 0,53%

Por fim, as apostas para o dólar continuaram em R$ 5,20 para 2022 e para 2023. Lembrando que essa é a 10° semana seguida em que a previsão para a moeda continua inalterada. No entanto, para 2024, a expectativa para o dólar permanece em R$ 5,10 e, para 2025, em R$ 5,15.

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